Claire Swedberg
A tecnologia de banda ultralarga (UWB) pode estar oferecendo uma nova maneira de realizar pagamentos sem contato, já que o ING Bank testa uma solução de pagamento ponto a ponto que permite que os indivíduos transfiram dinheiro de sua própria conta para a de um colega, amigo ou membro da família via seus smartphones. Ao contrário dos sistemas baseados em Near Field Communication (NFC) que exigem um “toque” de contato próximo, a solução permite a transferência de fundos quando dois telefones estão a poucos metros de distância, desde que o processo seja aprovado em um aplicativo.
O ING Bank juntou-se à NXP Semiconductors para desenvolver e testar o sistema de pagamento baseado em UWB, conhecido como Project NEAR. Os participantes do piloto são os titulares de contas do ING Bank na Holanda, usando o aplicativo Project NEAR e a funcionalidade UWB em seus telefones para transferir fundos de uma conta para outra. Quando o piloto estiver concluído, o banco espera expandir a solução para outras regiões e bases de clientes.
A NXP tem ajudado o ING Bank a desenvolver a solução, que funciona para quem tem telefones Samsung Galaxy, diz Dimitri Warnez, diretor sênior de UWB móvel e Internet das Coisas (IoT) da NXP. O departamento ING Factory da empresa financeira construiu o aplicativo e trabalhou com smartphones Galaxy que empregam o chip Trimension SR100T UWB da NXP. O sistema de pagamento UWB oferece uma alternativa ao grampeamento passivo baseado em NFC de 13,56 MHz de um telefone contra outro telefone ou terminal de pagamento, ou ao uso de aplicativos de pagamento baseados em celular que exigem etapas adicionais.
O objetivo, diz Warnez, é fornecer “uma melhor experiência ao usuário na realização de pagamentos ponto a ponto”. Os pagamentos peer-to-peer existentes exigem algum esforço dos participantes para enviar dinheiro entre contas bancárias ou cartões de crédito. Os aplicativos geralmente exigem que os usuários pesquisem um perfil para o destinatário de seus fundos, usando um nome de usuário ou endereço de e-mail para identificar adequadamente essa pessoa. Os pagamentos NFC operam apenas dentro do alcance muito próximo habilitado em um balcão de ponto de venda, ou se os usuários grampearem seus telefones. O ING Bank buscou uma solução que permitisse pagamentos a uma distância relativa, com os usuários simplesmente apontando seus telefones, selecionando um indivíduo exibido para eles e depois aprovando a transação.
O aplicativo exige que os titulares de contas bancárias configurem inicialmente o sistema inserindo dados que vinculam sua conta ao telefone, após o que podem realizar transações. Um caso de uso típico envolve compartilhar uma conta de restaurante entre vários amigos ou familiares. Se dois indivíduos estiverem compartilhando o custo de uma conta, ambos abrirão seu aplicativo. Um cliente que deseja transferir fundos aponta seu telefone para o de outro participante do programa e, em seguida, inicia o pagamento, acionando o destinatário para receber o pagamento.
O chip de banda ultralarga do telefone transmite e recebe respostas dos telefones participantes. Depois que o aplicativo detecta uma resposta UWB de outro telefone nas proximidades, ele exibe o número de identificação desse indivíduo. Se houver mais de uma resposta, é disponibilizada uma lista de indivíduos a partir da qual o usuário pode selecionar. O pagador então aprova uma transferência de pagamento para a pessoa de sua escolha e esses dados são encaminhados ao banco. O destinatário é solicitado a aprovar o pagamento, após o que a transação é concluída.
Todo o processo deve levar apenas alguns segundos, diz Warnez, e pode ser conduzido em uma mesa de restaurante. Os testes de campo estão em andamento entre clientes selecionados do ING Bank e continuarão durante o segundo semestre de 2022, após o qual o banco espera expandir o programa, dependendo dos primeiros resultados dos testes iniciais.
Atualmente, nem todos os smartphones vêm com chips integrados de banda ultralarga. O Galaxy Note 20 Ultra e o S21 Ultra estão entre aqueles com funcionalidade UWB, assim como os iPhones da Apple na série 11 e posteriores. A tecnologia UWB nos telefones está sendo predominantemente usada para localizar objetos com a ajuda de etiquetas inteligentes, como o AirTag da Apple, que vem com um chip UWB para responder às perguntas do iPhone. Dessa forma, os usuários de telefone podem localizar itens ausentes seguindo uma seta que aponta na direção de um objeto marcado, como um conjunto de chaves.
A tecnologia UWB em telefones está sendo usada para navegação interna e também está sendo incorporada aos sistemas de acesso automotivo para fornecer uma opção sem fio para acesso de carro com as mãos livres via telefone celular. Quando o UWB é usado em um sistema de acesso de carro, por exemplo, o ângulo e a distância de transmissão entre um telefone e uma fechadura de carro podem ser identificados. O sistema pode solicitar a liberação da trava do carro se o motorista estiver perto da porta e pode ativar o motor para dar partida se o telefone for detectado dentro do veículo. Vários chaveiros automotivos integraram tecnologias NFC, Bluetooth e UWB para soluções redundantes, enquanto alguns carros novos vêm com aplicativos para acesso por telefone via UWB ou NFC.
Ao desenvolver o aplicativo Project NEAR, o ING Bank e a NXP trabalharam em recursos de segurança para garantir que o componente UWB de um telefone pudesse identificar a localização exata de outro telefone com base no ângulo e na distância do chip de resposta desse telefone. Outras tecnologias sem fio, como Bluetooth, não seriam tão precisas quando se trata de localização de detecção, diz Warnez, acrescentando: “A principal razão para usar o UWB não é apenas saber a que distância o dispositivo está de outro telefone, mas também exatamente onde ele é.”
Os benefícios de oferecer transações financeiras UWB são duplos, explica Warnez. No curto prazo, diz ele, o objetivo é alcançar melhores experiências de pagamento ponto a ponto. “Nós vemos isso como um primeiro passo na adoção do UWB em mais pagamentos de varejo em geral”, afirma. A próxima etapa é incluir oportunidades de pagamento UWB para pagamentos em pontos de venda na loja.
Espera-se que a tecnologia NFC continue como a melhor opção em alguns sistemas de pagamento, diz Warnez, enquanto o UWB permite ações como transferências em um restaurante que poupam os indivíduos de ter que atravessar uma mesa. Embora o UWB possa transmitir à distância, as transações financeiras podem ser discadas para um alcance muito mais próximo, determinado pelo que o banco permitiria. “Isso não foi projetado para uma transação em uma sala lotada”, afirma Warnez. O Projeto NEAR, diz ele, “é um primeiro passo interessante no uso do UWB em um ecossistema de pagamentos”.