Suresh Dakshina
Os pagamentos presenciais passaram por uma transformação ao longo dos anos. Inicialmente, os comerciantes usavam impressores manuais para imprimir um cartão de crédito, comprovando que o cartão estava presente no momento da venda. Em seguida, foi introduzido o leitor de tarja magnética, permitindo a sensação satisfatória de passar o cartão de crédito. O chip EMV veio em seguida, mas esse meio de pagamento já está sendo superado pelos pagamentos sem contato, com seu mercado crescendo mais de 20% ao ano.
À medida que mais consumidores adotam a tecnologia sem contato como método de pagamento preferido, torna-se crucial para os comerciantes entender o que isso significa para sua segurança, clientes e futuro. Para os comerciantes que começaram recentemente a aceitar a tecnologia sem contato – ou para aqueles que a usam desde o início, mas ainda têm dúvidas sobre como ela funciona – aqui estão cinco coisas sobre a tecnologia sem contato que talvez você não saiba.
Os pagamentos sem contato são realizados com a tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC), que permite que os dispositivos equipados com NFC troquem dados quando são colocados próximos uns dos outros. Embora a tecnologia NFC seja padrão em smartphones modernos, ela pode ser facilmente instalada em chips de cartão de crédito, relógios inteligentes e outros dispositivos.
Para pagar, o cliente simplesmente coloca seu dispositivo a alguns centímetros do terminal de caixa habilitado para NFC do comerciante. Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay são as plataformas de pagamento sem contato mais usadas nos EUA e, neste ponto, a maioria dos emissores de cartão de crédito oferece cartões sem contato.
Embora os pagamentos sem contato possam provocar preocupações com a segurança, eles são, na verdade, a forma de pagamento mais segura possível. Eles usam os mesmos princípios de criptografia e tokenização do chip EMV, que reduziu certos tipos de fraudes com cartões em 87% desde sua introdução. Quando um cliente inicia uma transação, os dados enviados por NFC não contêm nenhuma informação de pagamento real, apenas um token criptografado que é inútil em qualquer outro contexto.
Os aplicativos de pagamento sem contato também exigem que os consumidores iniciem ativamente uma transação – os fraudadores não podem usar dispositivos sem fio para “acionar” pagamentos não autorizados – e geralmente também exigem autenticação multifatorial, tornando muito difícil para os fraudadores assumirem suas contas. O maior risco de segurança é o roubo de um cartão de crédito sem contato. Até que o cartão seja denunciado, um ladrão pode usá-lo para fazer pequenas compras dentro do limite da CVM. Desde que o estabelecimento comercial siga os procedimentos de transação adequados, o emissor será responsável por cobranças como essas quando o titular do cartão as contestar.
Nas lojas físicas, a velocidade do caixa não afeta apenas o cliente que faz a compra, mas todos os que esperam na fila atrás dele. Os pagamentos sem contato são mais rápidos e de menor atrito do que as transações que envolvem cartões físicos e interação direta com o terminal do comerciante. Na verdade, os pagamentos sem contato levam cerca de 10 a 15 segundos para serem concluídos – duas vezes mais rápido que as transações com cartão com chip EMV.
A maioria dos consumidores hoje descobriu que prefere pagamentos sem contato a outros métodos de pagamento. Uma pesquisa recente descobriu que 57% dos consumidores têm maior probabilidade de comprar em lojas que oferecem opções de pagamento sem contato. E de acordo com a Visa, mais de quatro em cada 10 consumidores desistiriam de uma compra se fossem obrigados a usar um método de pagamento físico. A Geração Z, em particular, adotou pagamentos sem contato, com quase metade deles fazendo pelo menos dois pagamentos sem contato por semana. À medida que esta geração ganha mais poder de compra, oferecer opções de pagamento sem contato será fundamental para conquistar e reter clientes.
A capacidade de processar pagamentos sem contato é um recurso padrão e esperado em qualquer terminal de caixa moderno, mas ainda existe uma maneira de aceitar pagamentos sem contato em leitores de cartão antigos sem hardware caro. A mesma tecnologia NFC que permite que os dispositivos façam pagamentos também pode ser usada para recebê-los. Por exemplo, plataformas de pagamento como Stripe, Shopify e outras podem ativar o recurso Tap to Pay da Apple em seus aplicativos, permitindo que os comerciantes aceitem pagamentos sem contato com seus próprios iPhones.
Estimulados pelas circunstâncias da pandemia, os pagamentos sem contato agora estão se estabelecendo como uma parte esperada da experiência padrão do cliente de varejo, com os comerciantes descobrindo que os benefícios de aceitar sem contato superam consideravelmente quaisquer possíveis desvantagens. Com o mesmo nível de segurança dos chips EMV, os pagamentos sem contato podem levar a um processo de checkout mais rápido, seguro e econômico que mantém os clientes voltando.
Suresh Dakshina é co-fundador da Chargeback Gurus.
Nota: artigo publicado previamente em Retail TouchPoints.